הלוואות FHA הן דרך פופולרית לבעלי בתים עבור קונים רבים בפעם הראשונה מכיוון שהם נוטים להיות בעלי אפשרויות מקדמות נמוכות ודרישות דירוג אשראי רופפות. למעשה, על פי רשות הדיור הפדרלית, כלל רוכשי דירות 83 אחוז של הלווים של הלוואות דירה ב- FHA בשנת 2019.
אבל יש מצב שרוכשים בפעם הראשונה עשויים להתעלם כשהם עטופים בהתרגשות בקניית בית: אם תשים פחות מ -10 % כתשלום מקדמה באמצעות הלוואת FHA, תידרש לשלם משכנתא ב- FHA ביטוח לכל תקופת ההלוואה. להיפך, עם משכנתאות רגילות, תשלומי ביטוח המשכנתא הפרטיים שלך (או PMI) מבוטלים ברגע שאתה בונה מספיק הון עצמי בבית שלך. (פרימר מהיר עבור מי שאינו יזום: ביטוח משכנתא מגן על המלווה שלך אם תהיה ברירת מחדל בהלוואה לבית שלך).
מה הפירוש של מספר מלאך 777
כאשר הנחת פחות מ -10 אחוזים על הלוואת FHA, התשלום החודשי לביטוח משכנתא דומה לנישואין: אתה תקוע עם זה עד שתתגרש, מסביר הולדן לואיס, מומחה בית ומשכנתא ב- NerdWallet . במקרה זה פירוש הלוואת ה- FHA שלך פירושו מימון מחדש להלוואה רגילה.
אם אתה בשוק עבור א משכנתא הכרת תנאי ביטוח המשכנתא וכיצד הוא משתנה בין הלוואות FHA להלוואות קונבנציונאליות, יעזור לך להשוות בין מוצרי הלוואה ולקבוע מה טוב עבורך. בהתאם לתנאי ההלוואה שלך, שנתי פרמיות ביטוח משכנתא על הלוואות FHA יכול לנוע בין 0.45 % ל -1.05 %. רוב הלווים שמשתמשים בתוכנית הלוואות FHA בוחרים את תקופת ההחזר ל -30 שנה ומניחים 3.5 אחוזים, כלומר הרוב משלמים פרמיה שנתית של 0.85 אחוז. כדוגמה, על הלוואה בסך 250,000 $, עלות ביטוח המשכנתא החודשית תעלה כמעט 100 $ לחודש .
אם כבר יש לך הלוואת FHA - ויש לך לפחות 20 אחוזים הון בביתך - אולי תרצה לשקול מימון מחדש , כיוון שתוכל להפחית את תשלומי המשכנתא החודשיים שלך על ידי כבר לא לשלם ביטוח משכנתא. אם אתה מעוניין להוריד את דמי ביטוח המשכנתא שלך על הלוואת FHA, אתה צריך למחזר הלוואה שאינה FHA, מסביר פיל ג'ורג'יאדס, סוכן נדל'ן ראשי ב- מרכזי הלוואות של FedHome .
עם זאת, יש יוצא מן הכלל בכל הנוגע לביטול ביטוח משכנתא. בגין הלוואות FHA שנסגרו לאחר 31 בדצמבר 2000, או שהוגשו בקשות לפני ה -3 ביוני 2013, ניתן לבטל את דמי ביטוח המשכנתא לאחר שהלווה יגיע ליחס של 78 אחוז הלוואה לשווי, מסביר ג'ורג'יאדס. הלוואות ה- FHA שהוגשו לאחר יוני 2013 מחייבות את אלה עם פחות מ -10 אחוז מקדמה למחזר כספים מאוחר יותר אם הם רוצים להפסיק את ביטוח המשכנתא.
עבור אלה ששילמו יותר מ -10 אחוז מקדמה, הם נדרשים רק לביטוח משכנתא במשך 11 השנים הראשונות של ההלוואה, אומר ג'ורג'יאדס.
כמובן, אפשרות התשלום הנמוך של הלוואות FHA היא תיקו עבור רוכשי דירות רבים, במיוחד אלה שנכנסים לשוק הדיור בפעם הראשונה ואין להם הון ממכירת דירה קודמת כדי לשלם מקדמה. עם הלוואות FHA, התשלום שלך יכול להיות עד 3.5 אחוזים אם שלך דירוג אשראי הוא לפחות 580.
על פי א להגיש תלונה מאיגוד המתווכים הלאומי, החציון המקדמי על הבתים בשנת 2019 עבור כל הקונים עמד על 12 אחוזים. עבור קונים בפעם הראשונה, זה היה 6 אחוזים. על פי נתוני ההתאחדות הלאומית של מתווכים, רבע מרוכשי הדירות הראשונות השתמשו בהלוואת FHA לרכישת בתיהם.
אם אתה קונה בית, בדוק את ייעוץ המשכנתא הטוב ביותר סוכן נדל'ן אחד שמע פעם.
