חושבים לרכוש בית? מזל טוב! זהו רגע חיים גדול, אשר ידרוש תשומת לב רבה לפרטים, אחריות ומחקר. וטוב שכבר התחלת את בדיקת הנאותות שלך! אך למרות שאתה עשוי להרגיש מוכן לעשות את הקפיצה ולהשקיע, עדיין ישנם גורמים שיכולים לעכב אפילו את בעלי הדירות הפוטנציאליים ביותר. אחת הנפוצות מבין המכשולים הללו היא אשראי גרוע. בעל דירוג אשראי גרוע יכול לגרום למלווים למשכנתאות להיזהר מלהציע לך כסף ולגרום לריביות שלך להמריא דרך הגג. אבל אם אתה רק מתרגל לרעיון של רכישת בית ולא חושב שהאשראי שלך הוא המקום שאתה רוצה שזה יהיה, אל תדאג, יש דברים שאתה יכול לעשות כדי לשפר את הציון שלך, בין אם אתה מחפש לשנות בין רע לטוב, או טוב לטוב. הנה כל מה שאתה צריך לדעת על דירוג האשראי שלך אם אתה מעוניין לרכוש בית:
טווח ציוני אשראי:
אתם אולי כבר יודעים זאת, אך רק לסיכום: ציון אשראי הוא מספר תלת ספרתי המבוסס על היסטוריית האשראי שלכם. הוא נקבע על ידי אלגוריתם שלוקח בחשבון את מספר חשבונות האשראי הפתוחים שיש לך (כמו שכר הדירה, כרטיסי האשראי והלוואות הסטודנטים), היסטוריית הרכישות שלך, היסטוריית התשלומים וכל יתרות החוב. זה יכול לנוע בין 300 (הציון הנמוך ביותר האפשרי) ל 850 (הציון הגבוה ביותר האפשרי).
אינך יודע את ציון האשראי שלך בראש? יש הרבה מקומות לקבל הערכה טובה בחינם. אם יש לך כרטיס אשראי, הספק שלך עשוי להדפיס את הציון שלך בחשבון החודשי שלך או שיהיה זמין באמצעות פורטל המשתמשים או האפליקציה המקוונים שלו.
קָשׁוּר: אתרי ניקוד האשראי החינמיים הטובים ביותר, על פי מומחים
11 11 כלומר אהבה
עם זאת, אם אתה רוצה לדעת מהו דירוג האשראי שלך בפועל, יהיה עליך לדעת את המספרים שלך. עובדה מהנה: למעשה יש לך מספר דירוגי אשראי, אך הנפוץ ביותר בקרב המלווים הוא דירוג ה- FICO. ציון ה- FICO שלך ישתנה, תלוי מאיזה משלוש לשכות האשראי הגדולות (TransUnion, Equifax ו- Experian) נשלף דוח האשראי שלך. אתה יכול לקבל את ציון ה- FICO שלך בחינם מכרטיסי אשראי ובנקים רבים, או שאתה יכול לשלם כדי להוריד אותו אתר האינטרנט של FICO .
מלווים למשכנתאות ישתמשו במשהו שנקרא דו'ח אשראי תלת-מיזוג, הממזג את דוחות האשראי שלך בלשכות הלשכה, כדי לקבוע את המשכנתא שלך, אומר ריצ'רד רדמונד, סגן נשיא ותיווך רשומות ב- חברת ACM Investor Services, Inc. , בלקספור, קליפורניה. יש את אותו מידע שיש למלווה שלך על ידי בקשה מהמלווה שלך לספק לך עותק של דוח זה לפני שתאשר למלווה להשיג אותו. מלווים למשכנתאות לא ימזגו את ציוני האשראי שלך, אך בדרך כלל ישתמשו בציון האמצעי, על פי CreditRepair.com .
לאחר שתקבל את ניקוד האשראי שלך, תרצה להבין מה המשמעות של שלושת המספרים האלה. לפי אשראי שומשום , ציוני האשראי מתפרקים כך:
מְעוּלֶה : 750 ומעלה
55 * .05
טוֹב: 700-749
יריד: 650-699
עני: 550-649
רַע: 550 ומטה
החל מאפריל 2018, ה- דירוג אשראי ממוצע של FICO באמריקה היה 704. למרות שניקוד האשראי לאורך הממוצע הארצי הוא טוב, זה תמיד מועיל לקבל דירוג אשראי גבוה יותר בתהליך רכישת הבית, מכיוון שניקוד האשראי שלך הוא גורם חשוב בקביעה אם אתה יכול לקבל או לא. משכנתא, כמו גם כמה אתה מאושר. אם יש לך אשראי טוב, סביר שתקבל משכנתא גבוהה יותר ממישהו בעל דירוג אשראי נמוך.
מדוע ניקוד האשראי שלך כל כך משנה? זוהי דרך אוניברסלית למדוד עד כמה זה יהיה מסוכן להלוות לך כסף. מלווים למשכנתאות בוחנים ציון אשראי טוב ורואים שהמבקש בסיכון נמוך, כלומר הם יכולים להיות בטוחים שהמבקש יחזיר את הכסף שהושאל בזמן. עם זאת, אשראי גרוע מאותת למלווה שלך שיש סיכון גבוה שלא תוכל להחזיר את ההלוואה בזמן.
קָשׁוּר: שאלות הציון האשראי הנמצאות ביותר בגוגל, עליהן ענו מומחי האוצר
דירוג האשראי שלך יכול גם לספר לך כמה עוד תשלם עבור הבית שלך, בנוסף למחיר המבוקש.
ההשלכות לאשראי נמוך יותר הן שאתה הולך לשלם יותר כסף, אומר דאגלס בונפרת ', נשיא עושר עצמות , חברת יועצים פיננסיים המיועדת למילניאלים. ככל שהציון גבוה יותר, העונשים נמוכים יותר.
בדרך כלל, המלווים יתנו לך ריבית נמוכה יותר אם יש לך דירוג אשראי גבוה. אם יש לך דירוג אשראי נמוך, לא רק שתשלם ריביות גבוהות יותר, אלא שיש סיכוי נוסף שתצטרך לקחת על עצמך ביטוח משכנתא פרטי (PMI) בעלות נוספת, אומר Boneparth.
מומחים אומרים כי ציון האשראי הטוב ביותר אתה באמת צריך לקנות בית הוא 760, מכיוון שזהו סף הציונים להבטחת התעריפים הטובים ביותר.
מה הפירוש של 11
כיצד להשיג ציון אשראי טוב:
האם בדקת את הציון שלך וגילית שהוא פחות מכוכב? לא בהכרח קשה להעלות את ציון האשראי שלך כאשר אתה עושה מאמץ מרוכז. עם זאת, זה לא משהו שתוכל לתקן בן לילה.
הדבר הראשון שתזדקק לו הוא זמן, אומר בונפרת '. המשמעות היא חודשים, ואולי אפילו שנים של תשלום בזמן.
מלבד הזמן, יתכנו אפשרויות תיקון מהירות יותר. רוצה לדעת מה עוד עליך לעשות כדי לשפר את הציון שלך? עיין בדוח האשראי שלך.
ליידע את עצמך הוא יתרון עצום, אומר בונפרת '. כיצד תוכל לדעת על מה לעבוד אם אינך יודע מה לא בסדר? ייתכן שיש חיוב יוצא מן הכלל שמעולם לא שמעת עליו או שכחת ממנו לחלוטין. רק תשלום כל החשבונות באוספים יכול לסייע במהירות להעלות את הציון שלך.
מבחינה חוקית, אתה רשאי לשלוף דוחות אשראי מכל אחת משלוש הלשכות הגדולות אחת לשנה. אתה יכול לבקש אותם מ annualcreditreport.com , אתר המאושר פדרלית.
הוא 222 מספר מלאך
רואים משהו שנראה כשגוי בדוח האשראי שלך? פנה ללשכת האשראי המדווחת וכן לחברה או לארגון שממנו מגיע החשבון. לשכת האשראי תחקור בשמך את הפריט. אם מדובר בטעות, היא תימחק או תתוקן, וניקוד האשראי שלך ישתפר.
קָשׁוּר: כיצד לשפר את ציון האשראי שלך תוך 30 יום או פחות
כמה סיבות נוספות לציון אשראי נמוך יכולות להיות שזה עתה סיימת את לימודי הקולג 'או שמעולם לא שכרת דירה או שהיתה לך כרטיס אשראי קודם לכן. זוהי עמדה לא רעה להיות בה, מכיוון שאתה יכול להעלות את ציון האשראי שלך במהירות בהשוואה לאלה שיש להם ציון רע בגלל רישומים ציבוריים (פשיטות רגל או שעבוד מס), שטרות באוספים ומספר גבוה של בקשות אשראי אחרונות. בקש כרטיס אשראי בסיסי מהבנק שלך. סביר להניח שתקבל אישור עם מסגרת אשראי נמוכה מאוד, אך ברגע שתתחיל להשתמש בו לרכישות (ותשלם אותו בזמן), תראה את הציון שלך משתפר.
אם אין לך מזל להיות במצב זה, ניקוד האשראי שלך יעלה רק לאחר שתקבל אחריות על יתרות החוב שלך - זה אומר להדק את החגורה שלך במידת האפשר כדי לשים כמה שיותר כסף לחוב שלך ולהבטיח שאתה מבצע תשלומים. בזמן. הגדרת תזכורות תשלום או הגדרת תשלום אוטומטי יכולה להיות מועילה אם בעיה בזמן היא בעיה.
מהו ציון אשראי טוב לרכישת בית?
אז בשביל זה באת: ציון האשראי שאתה צריך לקבל משכנתא לקנות בית. ובכן, למען האמת, אין תשובה פשוטה. אם אתה עובר מלווה עם משכנתא בריבית קבועה, בריבית מתכווננת או דו-שלבית, הציון הדרוש ישתנה בהתאם לאיזו עיר אתה מחפש, המלווה איתו אתה מגיש מועמדות ואפילו השכונה שאתה מקווה לגור בה.
אבל באופן כללי, בנקים, איגודי אשראי ומלווים רואים בכל דבר מעל 680 ציון טוב מספיק כדי לקבל משכנתא, אומר רדמונד. שוב, שיעורי המשכנתא נוטים להיות מדורגים, אז צפה לשיעורים טובים יותר עם ציון של 720 או 740.
אם הציון שלך קרוב ל -600, אתה עדיין יכול לקבל משכנתא פרטית - אבל תתכונן לשלם עליה. סביר להניח שתצטרך לעבור דרך בנק או מתווך שיש לו כתב או מערכת יחסים סיטונאית עם הרבה בנקים, איגודי אשראי ומלווים, במקום הבנק הקהילתי המקומי שלך, אומר רדמונד. תצטרך להסתפק גם במשכנתא בריבית קבועה בעלות גבוהה בדרך כלל ולא בריבית מתכווננת. משכנתאות בשוק המשני נוטות להיות יקרות יותר בסך הכל, מכיוון שהן מגיעות עם עלויות סגירה גבוהות יותר, פחות גמישות, דורשות ביטוח משכנתא פרטית ומחייבות אותך להכניס ארנונה וביטוח גם לחשבון נאמנות.
בנוסף, בעלי דירוג אשראי נמוך יותר יכולים להעפיל גם להלוואת משכנתא בחסות הממשלה או הלוואה של רשות הדיור הפדרלית (FHA).
נדל'ן גדול יותר קורא:
- 8 הפריטים המוערכים ביותר ביעד לשוכרים
- מגמות העיצוב השנויות ביותר במחלוקת, על פי סוכני נדל'ן
- סירות הבית החמודות ביותר להשכרה, החל מ- $ 99 ללילה
- הפרברים הכי מגניבים באמריקה 2019
- הדברים שאתה צריך לעשות נכון בשנייה הזו אם אתה עובר הקיץ
נערך מחדש מתוך פוסט שפורסם במקור 05.16.2018-LS
מה המשמעות של 999 במספרי מלאכים
![הצבע הלבן הטוב ביותר לעץ בבריטניה [2022]](https://hotelleonor.sk/img/blog/76/best-white-paint-wood-uk.jpg)
