מומחי כסף מסבירים איך לעשות סדר בכספים בשנה החדשה

על ידי קארה נסוויג קארה נסוויג קארה נסוויג גדלה בחוות סלק סוכר באזורים הכפריים של צפון דקוטה ועשתה את הראיון המקצועי הראשון שלה עם סטיבן טיילר בגיל 14. היא כתבה לפרסומים הכוללים Teen Vogue, Allure ו- Wit & Delight. היא גרה בבית מקסים משנות ה-20 בסנט פול עם בעלה, שן הארי שלהם קינג צ'ארלס ספנייל והרבה הרבה זוגות נעליים. קארה היא קוראת רעבתנית, מעריצה של בריטני ספירס וקופירייטרית - בסדר הזה. לעקוב אחר

אַשׁרַאי: ניקול מוריסון

גם אם אתה לא מתחבר להחלטות לשנה החדשה או להודעות 'שנה חדשה, אתה חדש', יש משהו בתחילת השנה שמעודד התחלות חדשות - לקבוע מטרות ומסתכל קדימה, לא אחורה. זה הזמן לשקם הרגלים ותרגולים שעובדים בשבילך ולשחרר את אלה שלא.

לעוד תוכן כזה המשך

4 ′ 11 ″

זו גם ההזדמנות המושלמת לבחון מחדש את הכספים שלך, לשקול את יעדי הכסף שלך או להגדיר יעדים חדשים, ולנקוט את הצעדים הדרושים לבריאות כלכלית. זה אולי לא קל, אבל זה יהיה שווה את זה. להלן, מומחים פיננסיים מציעים כמה מהעצות הטובות ביותר שלהם לגבי הדבר הראשון שצריך לעשות כדי לסדר את הכספים שלך ב-1 בינואר 2023. יש לך את זה!

הניחו הכל על השולחן.

לפני שתעשה משהו אחר, שב ובדוק הכל הקשורים לכסף בחייך: יתרות בכרטיס אשראי, תשלומי רכב, חיסכון ועוד.

'אחד הדברים החשובים ביותר לעשות כרגע הוא לעשות חשבון נפש על היכן אתה נמצא', אומרת קייטי בורק, מייסדת שיטת תכנון פיננסי . 'בכל שנה, פרטים קטנים ישתנו. העלאת שכר קטנה יכולה לעשות הבדל גדול, כמו גם עלייה בעלות החשבונות או המנויים החודשיים שלך, או שינוי קל בחבילת ההטבות שלך.'

מה המשמעות של 1212 במספרי מלאכים

למרות שהשוק כרגע יותר תנודתי מאשר יציב, אל תפחד לבדוק את ההשקעות שלך. 'השקעות נועדו להיות מקור ביטחון; הם לא צריכים להיות מקור לדאגה ובהלה', אומר בורק. 'זו הסיבה שהדבר הטוב ביותר לעשות כאשר מתמודדים עם השקעות, במיוחד במהלך המהמורות של מיתון, הוא להישאר רגוע. אחת מאסטרטגיות ההשקעה החכמות ביותר היא להישאר בשוק במקום להיחלץ כשהדברים מתקשים, ואף פעם לא משתלם לפעול לפי רגש ולא חשיבה רציונלית'.

הגדר יעדים, ולאחר מכן כוונן את התקציב שלך בהתאם.

יש לך את כל זה? 'ברגע שיש לך את התמונה המלאה של הכספים שלך, אתה יכול להגדיר לעצמך יעדים ריאליים, בין אם זה פירעון חובות בריבית גבוהה, בניית קרן חירום או הגדלת החיסכון הפנסיוני שלך', אומרת קנדל קלייבורן, מתכננת פיננסית מוסמכת. בְּ- SoFi . 'המפתח להצבת יעדים ריאליים הוא לפרק יעדים גדולים לקטנים יותר. אם זה משהו שייקח יותר מחודשיים להשלים, חלקו אותו עוד יותר כדי שתוכלו להתמקד בהשגת משהו במשך 30, 60 או 90 הימים הבאים.'

כדי לעזור בכך, בורק ממליץ ליצור תקציב חדש על סמך מה שאתה יודע כעת על המצב הפיננסי שלך והיעדים הפיננסיים שלך.

בנוסף, בורק אומר שהשנה החדשה היא זמן מצוין לשקול מחדש את הקצאת הנכסים. 'אם בדרך כלל אתה מקצה 20 אחוז מהחסכונות שלך למזומן, למשל, אתה יכול לשקול להפחית את זה ב-5 אחוזים, ולהשקיע את ה-5 אחוז האלה במניות השנה. אתה יכול גם לבחור לגוון את ההשקעות שלך בדרכים שונות, בהתאם לנקודות החוזק והחולשה של השוק. אתה תמיד יכול לבדוק את כל זה כשבאים לאיזון מחדש', היא מסבירה. 'ובדיוק כמו עם התקציב שלך, כשאתה בוחן את ההשקעות שלך, אל תשכח לשמור על היעדים הפיננסיים שלך במרכז.'

שקול להתקשר למתכנן פיננסי או יועץ אם אתה צריך עזרה בכל זה.

מפה את הרכישות או האירועים הגדולים של השנה הקרובה.

אם אתה יודע שתצטרך להחליף מכשיר, לקנות מכונית או לעדכן את הספה שלך בשנת 2023, תכנן זאת.

המשמעות של 12:12

'למרות שהוצאות בלתי צפויות וקנייה דחופה עדיין עשויות להתרחש, עשה כמיטב יכולתך לתכנן את הרכישות שלך מראש', אומרת רבקה גרמוגליה, מומחית לצרכנים ב- TopCashBack.com . 'אם אתה מתכנן לקנות משהו בחנות ספציפית, עקוב אחר 'מחזור המכירות' שלהם כדי לקבוע מתי תוכל למצוא את העסקאות הטובות ביותר. ברגע שתהיה מוכן לעשות קניות, שכב את כל הקופונים והמבצעים הרלוונטיים לסכום הכולל שלך. ואם אפשר, השתמש בכרטיס אשראי מתגמל כדי לקבל החזר מזומן, נקודות או מיילים כשאתה קונה, בהתאם לתוכנית הכרטיס שלך.'

יוצאים לחופשה? להשתתף בכמה חתונות? מבזבזים מתנה גדולה ליום ההולדת של בן הזוג? תכננו את זה! 'אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות הוא להסתכל על לוח שנה בזמן שאתה מתכנן את הכספים שלך לשנה', אומר קווין מתיוס השני, מומחה לכסף ב- public.com . 'ודא שאתה מתחשב בחתונות, ימי הולדת וחגים כדי שהם לא יתגנבו ויוציאו את התקציב שלך מהמסלול. פעולה זו יכולה גם לעזור לך לפרק חלק מהיעדים שלך לרמה של שבוע לשבוע או חודש לחודש, מה שיקל על ניהול תזרים המזומנים שלך.'

מכונות אוטומטיות, מכונות אוטומטיות, מכונות אוטומטיות.

מומחים רבים הביאו את האוטומציה של החסכונות שלך - הגדרת ניכוי אוטומטי מחשבון העובר ושב שלך לחיסכון כך שאתה כל הזמן מעביר מזומנים מבלי לשים לב לכך.

'נניח שאתה רוצה לבנות קרן חירום או לחסוך יותר לקראת פרישה. במקום לנסות לזכור כל חודש כדי לחסוך כסף, הגדר העברות אוטומטיות מחשבון העובר ושב שלך לחשבון החיסכון או התיווך שלך בכל תקופת שכר', אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אנדרו לאת'ם. 'באופן אידיאלי, עליך להגדיר את ההעברות האוטומטיות כחלק מההפקדה הישירה של המעסיק שלך, מכיוון שזה יקשה מעט על כיבוין. החיכוך הנוסף הזה יקשה על הפסקת החיסכון כשאתה מתפתה להשתמש בכסף לרכישות לא חיוניות'. Latham ממליץ לנסות לחסוך 20 אחוז מההכנסה שלך לאחר מס, אבל מוסיף שאפילו 20 דולר לתקופת תשלום זה נהדר אם זה מה שאתה יכול לתרום.

ואם כבר מדברים על אוטומציה, אם אחת המטרות שלך היא לשפר את ציון האשראי שלך, Latham ממליץ גם להגדיר תשלומים אוטומטיים עבור דברים כמו חשבון החשמל או הכבלים. 'הגדרת תשלומים אוטומטיים עבור החשבונות שלך היא אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות כדי לבנות את האשראי שלך (או להגן על האשראי שלך אם הוא כבר מצוין)', הוא מסביר. 'תשלום אחד באיחור אחד בדוח האשראי שלך יכול להוריד את ציון האשראי שלך ב-180 נקודות. ירידה של 180 בניקוד האשראי שלך עשויה להיות דחיית משכנתא או חכירה. זה גם יעלה את הריבית שאתה משלם על הלוואות או כרטיסי אשראי, ולהצעות הביטוח שלך כנראה יהיו פרמיות גבוהות יותר'.