היו שתי נקודות בבגרותי כאשר עקבתי אחר האשראי שלי כמו נץ: כשהתכוננתי לרכוש את הבית שלי, וכשעברתי חקירת רקע לצורך אישור ביטחון ממשלתי.
שמירה על יציבות האשראי שלי, או אפילו הקפצה עליה, הייתה שם המשחק כיוון ששיעורי ריבית נמוכים ואולי עבודה על כף המאזניים. (אני לא מוסר סודות ממשלתיים! בזמן ש טופס חקירת רקע אינו מבקש במיוחד את ניקוד האשראי שלך, הוא אכן מברר לגבי מצבים המשפיעים על אשראי, כולל חשבונות באוספים).
אני מודה שהייתי נלהב מדי, בדקתי אתרי ניטור אשראי כמעט כמו התראות פייסבוק שלי. אבל זה גרם לי לחשוב: כל כמה זמן אני באמת צריך לבדוק את ציוני האשראי שלי?
התשובה הקצרה, לדברי מומחי אשראי: כל 30 יום בערך. אבל, כמו רוב הדברים, יש כמה ניואנסים שכדאי שתכירו.
כך תוכל למצוא את האיזון הנכון בכל הנוגע לשמירה על דירוג האשראי שלך (וכמה עצות מועילות להודיע טוב יותר על משימות בדיקת האשראי שלך):
111 כלומר מספר מלאך
מהי שגרת בדיקת אשראי טובה?
על פי חוק, אתה רשאי לצפות בדוח האשראי שלך אחת לשנה באתר annualcreditreport.com - ולמרות שתראה מידע משלוש לשכות מרכזיות (Experian, Equifax ו- TransUnion) על הדוח, הוא אינו מכיל את שלושתך בפועל ציון ספרתי. כדי להשלים את הדוח השנתי החינמי שלך, תוכל לבדוק את הציון שלך באמצעות כרטיסי אשראי והבנקים המשויכים להם וכן אפליקציות ואתרים של צד שלישי. (אלה מומחי האתרים בחינת האשראי בחינם).
למה אני כל הזמן רואה 666
כלל אצבע טוב הוא לבדוק את האשראי שלך לפחות פעם בחודש, אומרת קרי דניאלסקי, מומחית למימון צרכנים ב- אינטואיטיבי טורבו ו כפי ש . בדיקת ניקוד האשראי שלך חשובה מכיוון שהיא מצביעה על כושר האשראי שלך, מה שיכול להשפיע על האופן שבו הנושים רואים אותך בעת הגשת בקשה להלוואה, ומה התעריפים והתנאים שאתה זכאי להם.
כמו כן, מציין דניאלסקי, לאחד מכל חמישה אמריקאים יש טעות בדוח האשראי שלו, על פי נתוני שנת 2012 ועדת הסחר הפדרלית להגיש תלונה. לכן, מומלץ לעקוב אחר כרטיסיות כדי לוודא שהציון שלך לא זוכה להיטים לא מוצדקים. ככל שתבחינו בטעות מהר יותר, כך תוכלו לערער עליה מהר יותר.
בדרך כלל, המלווים מדווחים ללשכות האשראי אחת לחודש, כך שבאמת אין סיבה לבדוק את הציון שלך יותר מאשר כל 30 יום, אומר מגי גרמאנו , מאמנת פיננסית מבוססת וושינגטון לנשים.
עליך לבדוק גם את דו'ח האשראי שלך (זה באתר annualcreditreport.com) מספר חודשים לפני ביצוע רכישות פיננסיות גדולות, כמו רכישת רכב או בית, אומרת בריטני מאייר, אסטרטגיית אשראי ב- מחירי כרטיסים , אתר השוואת כרטיסי אשראי.
זה מאפשר לך לזהות דגלים אדומים פוטנציאליים לפני שתסבול בדיקת אשראי קשה מצד המלווה, היא אומרת.
אם אתה מבחין, למשל, בחשבון גבייה ללא תשלום, תרצה לקבל את זה למצב בתשלום לפני שאתה קונה משכנתא, ומועיל להתייעץ עם המלווה שלך בנוגע לפגם בדוח האשראי שלך.
עליך לעקוב מקרוב אחר דוחות האשראי שלך אם היית קורבן של הונאה או גניבת זהות כדי לוודא שכל חשבונות שיש לטפל בהם או להסיר אותם מטופלים כראוי, אומר מאייר.
כמה משתנה האשראי בחודש?
מפתה לבדוק לעתים קרובות את הציון שלך בכל פעם שאתה מקבל מייל מאתר אשראי בחינם עם שורת נושא כמו New Score Alert. אנחנו מבינים!
אני כל הזמן רואה את 1111
אך סביר שציון האשראי שלך משתנה בחלק מהחודש, תלוי במידה ומתי הנושים שלך מדווחים ללשכות האשראי.
זה נפוץ שהציונים עולים או יורדים בין 10 ל -30 נקודות בתוך חודש, אומרת קימברלי פאלמר, מומחית בכרטיסי אשראי ב- NerdWallet , אתר למימון אישי.
ציוני האשראי משתנים כל הזמן בתגובה לאירועים שונים למשל, היא אומרת שאם תגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש, ניקוד האשראי שלך יכול לקחת טבילה זמנית. באופן דומה, אם אתה סוגר א חשבון אשראי ותיק , הוא גם יירד באופן זמני. אם אתה משלם נתח גדול של חובות אז יש לך יחס ניצול חובות נמוך יותר , אז הציון שלך יעלה.
אם יקרה משהו מרכזי, כגון הגשת בקשה לפשיטת רגל, הציון שלך עשוי להשתנות עוד יותר, אומר פאלמר.
כמו כן כדאי לזכור כי כל לשכת אשראי היא חברה עצמאית למטרות רווח עם מאגר נתונים משלה, אומר ג'יימס גארבי, מנכ'ל משאיל עצמי , סטארט-אפ שנותן לצרכנים הלוואות לבניית אשראי.
מוסדות פיננסיים רבים מדווחים על הנתונים שלהם רק ללשכות אשראי אחת או שתיים, וזו הסיבה שציוני ה- FICO יכולים להשתנות בהתאם למקור היסטוריית האשראי, הוא אומר.
מספר מלאך שמשמעותו 111
בהתבסס על תנודות אלה, מומלץ לבדוק את הציון שלך באותו הזמן בכל חודש. כך תקבל השוואה בין תפוחים לתפוחים של הביצועים של דירוג האשראי שלך מחודש לחודש. אל תילחץ לגבי העליות והירידות שיכולות להתרחש במהלך מחזור של 30 יום.
12:12 מספר מלאך
הערה אחרונה לגבי אתרי ניטור אשראי בחינם: הם נוטים לקבל את כספם מכרטיסי אשראי פרסומיים, אומר גרמאנו.
כרטיסי האשראי יכולים לעזור לך לבנות אשראי, אך הם יכולים גם להיות מסוכנים אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם אותם במלואם מדי חודש, היא מציינת.
עצתי היא לכבות כל הודעה בדוא'ל שאינה קשורה לניקוד האשראי האישי שלך, אומר גרמאנו. נסה לא להתפתות לפתוח כרטיס אשראי שאינך צריך, רק בגלל שאחד האתרים הללו מעודד אותך.
אז, באיזו תדירות אתה בודק את האשראי שלך?
