האם עדיף לקנות בית או להשקיע?

חסכת נתח כסף טוב, או לפחות בדרך לעשות זאת. כעת, אתם אולי תוהים מה עדיף: השקיעו בנדל'ן או הכניסו את כספכם לשוק המניות?

זו שאלה שאפשר להתמודד איתה עד אין קץ שכן מספר גורמים באים לידי ביטוי. עוזרים למסגר את הדיון ולהעניק להלן שורה של מומחי נדל'ן ופיננסים. להלן שש שאלות שהם מציעים לך לשאול את עצמך אם אתה בוחן את אפשרויות ההשקעה שלך. ( ורק כתזכורת: הטיפים האלה צריכים להיות תחילת שיחה - לפני שתקבל החלטות, הקפד לדבר עם איש מקצוע כדי לראות מה עובד עבורך! ):

1. האם אתה משכיר עכשיו?

ההזדמנות הראשונה שתצטרך להחזיק גג על הראש שלך, עליך לעשות זאת, אומר מייקל טאני, מנכ'ל חברת ניו יורק. Wanderlust Wealth Management . הבית צריך להיות צנוע במקרה הטוב. זה לא אמור להיות הבית שלך לנצח.

החיים בהכרח יזרקו לך כמה כדורי עקמומיות, אומרת טאני. לכן, בעל גג על הראש, עם תשלום משכנתא שאתה יכול לעמוד בו, יאפשר לך להתמקד במה שחשוב לבריאותך הנפשית ולרווחתך הכלכלית, הוא אומר.

עם זאת, אזהרה: אם אתה גר באזור כמו ניו יורק שבו יחס השכירות-לבעלות לגמרי אינו מוצלח וזול יותר להשכיר, אתה לא צריך להרגיש מחויב להחזיק, אומרת טאני. הוא אכן מציע לשים כסף מכל תלוש משכורת כאילו שילמת משכנתא, וחלק זה יופקד אוטומטית בחשבון פרישה או השקעה מדי חודש. תוכנית חיסכון כפויה זו תעזור לך להרכיב את הכסף שלך ולצמוח עושר לאורך זמן, ללא תלות במצב הכלכלה או שוק המניות.

בהמשך הדרך, תהיה לך ביצת קן מאסיבית לשימוש לרכישת בית, חינוך לילדים או הפנסיה שלך, הוא אומר.

קָשׁוּר: 9 סימנים שאתה מוכן להפסיק לשכור ולקנות את המקום הראשון שלך

2. האם אתה מחפש לפדות לטווח קצר או ארוך?

אם אתה רוצה להאיץ את החיסכון שלך מהר יותר (והכל בסדר עם סיכון כלשהו), מניות בודדות עשויות להיות הדרך הטובה ביותר. מניות אלה, הנרכשות באמצעות חשבון תיווך, הן נזילות, מה שאומר שניתן למכור אותן ולהמיר אותן במהירות במזומן, בניגוד לנדל'ן, מציין רוברט טיילור, סנפיר בית באזור סקרמנטו, קליפורניה, בעל ניסיון כבעל בית ומשקיע במניות. כמו כן, מניה איכותית שמשלמת דיבידנדים עשויה לתת לך תשואה טובה יותר מחשבון חיסכון בבנק שלך. כאשר אתה מוכן לרכוש בית אישי, אתה יכול למכור חלק מהמניות שלך ולהשתמש בו כדי לקנות את הבית הראשון שלך, הוא אומר.

עם זאת, אם מדובר בחיסכון ארוך טווח, כמו פרישה, שאתה מחפש אתה לא בהכרח צריך את הנזילות המיידית. הפסקת החיסכון הפנסיוני לפני הפרישה תביא לעונש מס הכנסה. עם זאת, יש גמישות מסוימת אם אתה לווה מקרן הפנסיה שלך לרכישת הבית הראשון שלך: אתה יכול למשוך מהקרן שלך 401 אלף שקל עם קנס של 10 אחוזים, לקחת הלוואה בריבית נמוכה מה- 401 אלף שקל שלך, או למשוך עד 10,000 $ מרשות רוטה רוט ללא עונשים (אם זה הבית הראשון שלכם).

נדל'ן הוא גם אסטרטגיה ארוכת טווח. אתה יכול לצפות שהבית או הנכס שלך יעריכו את הערך שלהם לאט, אומר מאט אדסטרום, מנהל השיווק הראשי של הלוואות הבית של GoodLife . אתה צריך להיות מוכן לגור בבית, או לשכור אותו ולנהל אותו במהלך תקופת ההערכה, הוא אומר.

אליוט בוגוד , מנכ'ל ברודווי נדל'ן בניו יורק, ממליץ לסדר צוות חזק: מתווך נדל'ן, עו'ד נדל'ן, מתווך משכנתאות ומומחה לתואר נדל'ן. אסטרטגיה נפוצה? לעבוד עם הצוות שלך כדי להשקיע בנדל'ן באזור שצומח, במהלך שוק של קונים כשהמחירים הנמוכים ביותר - אבל היו מוכנים לחכות כמה שנים לפני המכירה, הוא מסביר. זה יכול להביא לתשואה מסיבית שבורסה לא יכולה להתאים לה, הוא מסביר. וכמובן, שיטה זו אכן כרוכה בסיכון כלכלי, לכן הקפד לדבר עם איש מקצוע מוסמך שיוכל לעזור לך להחליט אם מסלול זה הוא הטוב ביותר עבורך.

סמלים ומשמעויות של מלאך

3. כמה כסף יש לך להשקיע?

בנוסף לכך ששוק המניות נזיל יותר משוק הנדל'ן, דמי העסקה בדרך כלל נמוכים יותר, מציין גארי ביסלי , מייסד משותף של גג , שוק להשקעות בתחום ההשכרה החד-משפחתית.

כמו כן, פתיחת חשבון תיווך או פרישה והשקעה במניות לא דורשת הון רב כמו הנדל'ן, מציין אדסטרום. משקיע יכול להיכנס לבורסה עם $ 100 בלבד, הוא אומר.

המניות תנודתיות יותר מאשר הנדל'ן, כך שניתן להרוויח מהר יותר במניות, אך מכיוון שהן תנודתיות הן עלולות להפוך למסוכנות יותר להשקעות גדולות יותר, אומר אדסטרום.

אם אתה מוכן לקרוא על מגמות עסקיות ולעשות את המחקר שלך, השקעה בבורסה היא השקעה טובה עבור רוב האנשים, בשלבים רבים של החיים, הוא אומר.

כן, ייתכן שתוכל ללוות כסף בריבית נמוכה לרכישת נדל'ן. אבל אם אין לך הרבה כסף שנחסך למקדמה, השקעת הכסף שלך וצפייה בחסכונות שלך גדלים עשויה להיות אופציה טובה יותר לעת עתה.

קָשׁוּר: 5 דרכים שאושרו על ידי עצלנים לתשלום מקדמה

4. האם אתה רוצה את הטבות המס? האם אתה רוצה לבנות את האשראי שלך?

במונחים של תכנון פרישה, 401Ks מניבים בממוצע 5 אחוזים בשנה, מסביר קורטני פולוס , בעלים ומתווך ב- ACME Real Estate בלוס אנג'לס, קליפורניה. עם נדל'ן, הערך עולה עם הזמן, וברוב השווקים הוא הרבה יותר דרמטי מ -5 אחוזים. היא נוגעת בסוגי השקעות בספרה החדש, להפרד! עם ההשכרה שלך.

לא רק שתוכל לגור בו, לשכור אותו או למנף את הנדל'ן שאתה רוכש, אלא שאתה מקבל הטבות מס ואשראי לאורך כל הדרך, היא אומרת.

אבל למניות שנרכשות באמצעות חשבונות דחויי מס יש כמה יתרונות מס, מציין סקוט קודי, מומחה לקרן מוסמך ושותף ב- קבוצה פיננסית Latitude בדנוור, קולורדו. אתה יכול לקחת ניכוי מס על תרומות שאתה עושה לחשבונות מניות מסוימים, כולל את הדברים הבאים: 401k, 403b, 457, IRAs, 529 תוכניות חיסכון במכללה וחשבונות חיסכון בריאות. באשר ל- Roth IRAS, אינך מקבל ניכוי מס, אך הצמיחה וההערכה נדחים ממס והמשיכות פטורות ממס.

בעוד שמגורים ראשוניים יכולים לחכות, עליך להתחיל לחסוך לפנסיה בהקדם האפשרי, הוא אומר. באופן אידיאלי, היית מתחיל אחרי התיכון או המכללה - אבל אין זמן טוב יותר להתחיל מאשר עכשיו.

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון: מבחינת אשראי, א משכנתא מאפשר לך לבסס היסטוריית אשראי ארוכה, ותשלומים חודשיים בזמן, בזמן, יכולים לתרום לציון אשראי חזק.

5. באיזו תדירות אתה מתכנן לעבור דירה?

יש הרבה סיבות מוצקות לא לרכוש בית. רכישת דירה היא לא בהכרח השקעה טובה למי שמחפש גמישות בחייהם ובקריירה כדי להעביר ערים, להחליף מקום עבודה או לגדל את משפחותיהם, מסביר ביסלי. ישנן עלויות עסקה הקשורות ברכישה ומכירה של בית, כמו גם במעבר דירה, הוא מציין. השכרה יכולה להתאים מאוד לאנשים שאינם רוצים לתקצב תיקונים או עסוקים מדי בכדי לטפל בנכס, מציין ביסלי.

קשורים: האם עדיף לשלם את המשכנתא שלך מהר יותר או להשקיע?

6. האם אתה יכול לשנות את התנודתיות בבטן?

שוק הנדל'ן יציב יותר משוק המניות, אומרת דניאלה אנדרייבסקה, מנהלת שיווק ב- משייזר, חברה לניתוח נתוני נדל'ן. למרות שיש מדי פעם עליות וירידות בשוק הדיור, המגמה הכללית תמיד עולה, היא אומרת. גם לאחר התרסקות דומה לזו של 2008, שוק הנדל'ן חייב לחזור ולהתאושש, אומר אנדרייבסקה. אנשים תמיד יזדקקו לבתים כדי לגור בהם, והקרקע הופכת רק יותר ויותר נדירה.

בנוסף, נכסי השכרה מאפשרים לך להרוויח כסף הן בטווח הקצר באמצעות הכנסות משכירות (על בסיס חודשי) והן בטווח הארוך למרות ההערכה, היא מציינת.

פסק הדין:

אז להשקיע בנדל'ן או בבורסה? זה די דומה לקביעה אם פיצה חובבת בשר עדיפה על ירקות עליונות - זה תלוי בטעם שלך, בסדרי העדיפויות ובמה שיש לידך. כך או כך, לא תמיד זו החלטה שאתה רוצה לקבל בעצמך - דבר עם איש מקצוע פיננסי שמכיר את המצב שלך כדי לראות מה הגיוני עבורך ועבור מטרות ההשקעה שלך לטווח קצר וארוך.