האם אתה מכיר את חוק 50/20/30? זה מהווה את הדרך האידיאלית לתקציב, וזה הולך כך: 50 אחוזים משכר הבית שלך אמורים ללכת להוצאות ודברים חיוניים (חשב שכר דירה, שירותים, מזון, תחבורה וכל תשלומים קבועים אחרים שאתה יש לשלם כל חודש), 20 אחוזים אמורים ללכת לחיסכון, ו -30 אחוזים נועדו להוצאות אישיות (כמו יציאה, נטפליקס, חברות בחדר כושר וכל סוג של הוצאות אורח חיים גמישות שלא בהכרח צוֹרֶך ).
ניו יורק היא עיר יקרה לחיות בה - דירות לעתים רחוקות זולות, ובאמת גם שום דבר אחר לא עושה. אז תהינו, האם ניתן להשיג את חלוקת התקציב 50/20/30 בעיר עם יוקר מחיה כה גבוה?
האמת לגבי חוק 50/20/30 היא שזה שונה עבור כולם, לא משנה היכן אתה גר, כי לכולם יש משכורות, תוכניות חיים (וכך, מטרות פיננסיות), מצבי חוב וטעמים. כדי לראות איך זה באמת עבור תושבי ניו יורק, ביקשנו מאנשים לחלוק באופן אנונימי את העבודה שלהם, את ההכנסה שלהם, מה שלהם נוֹכְחִי יחסי חלוקת התקציב הם, וכדי לדבר עוד על הקשר שלהם עם כסף.
כאשר אנו מזכירים את היחס האמיתי של מישהו, סדר האחוזים הוא כך: הוצאות חיוניות/חיסכון/כסף מהנה
אנו מתחילים לתכנן יציאה מניו יורק
גיל: 27
מִקצוֹעַ: עוזר/מנהל משרד וסוכן ספרות במשרה מלאה
שכר שנתי: $ 40,000 בסיס, בתוספת עמלה על עבודת הסוכנות העצמאית שלי
יחס בפועל: 60/15/25 (עם יותר הכנסה לחיסכון כשאני מקבל תשלומי עמלה)
מה הפירוש של 11 11
שכר הדירה שלי הוא בסביבות 30 אחוזים מההשתכרות החודשית שלי הביתה וזה מה שבשלב מסוים אמרו לי שהוא סטנדרטי לחיים בניו יורק. אבל אני גורם לזה לקרות על ידי מגור בדירת שלושה חדרי שינה קטנה מאוד, אמבט אחד עם הארוס שלי ושני שותפים לדירה. אם אני ובן זוגי היינו משכירים אפילו את חדר השינה הקטן והמחורבן ביותר, יחס השכירות שלי היה בקלות בין 40 ל -50 אחוז מהתשלום החודשי שלי הביתה. חיינו לבד כמה שנים והבנו שאנחנו לא מסוגלים לבנות חסכונות, מה שגרם לנו לחיסרון אמיתי לתכנן את העתיד שלנו, ולכן חזרנו לגור עם שותפים לדירה. בין תשלומי הלוואות לחיסכון לחתונה, אין הרבה מקום לחתוך בפוטנציאל החיסכון שלנו למען שוק ההשכרות היוקרתי בניו יורק. אנחנו בעצם מתחילים לתכנן את העזיבה מניו יורק - החיים כאן פשוט לא נראים קיימא יותר.
I'm Floored היחס שלי די מדויק
גיל: 2. 3
מִקצוֹעַ: מטפלת/עובדת סוציאלית
שכר שנתי: $ 45,000
היחס בפועל שלך: 49/14/37
אני מרגיש שהיחס שלי די מדויק. יש לי מזל שאני גר במקום שהשכירות שלי סבירה (בתקנים בניו יורק). עם זאת, בהחלט לא הוספתי מספיק לתקציב האוכל שלי. הזמנות חלקות/בראנץ 'בסוף השבוע מתגנבות לחשבון הבנק שלך. אני בהחלט צריך לחסוך יותר, אבל אני צעיר מאוד ומשכורת בפעם הראשונה. אני פשוט נהנה לא להיות שבור. בנוסף, אני חוסך לחופשה הגדולה הראשונה שלי בקיץ ולא לחסכון כללי, כך שעד דצמבר אחוזי החיסכון שלי היו אפס. ההוצאות האישיות שלי משתנות הכי הרבה מכל אלה - וזה עובר לחודש כמו מרץ שבו אני מקבל שני משכורות מלאות. חודשים קצרים יותר ותקופות תשלום דו-שבועיות בהחלט מעוותות את היחס. בסך הכל, אני חושב שזו דרך מצוינת להסתכל על ההוצאות של האדם ואני מופתע להפליא שהיחס שלי בדרך כלל מסתדר!
משמעות מספר 66 מלאך בהינדית
זהו קיום יוקרתי ומועדף, כדי לבחור להיאבק
גיל: 30
מִקצוֹעַ: מנהל/יזם אמנותי
משכורת שנתית: 80,000 $
יחס בפועל: 74/0/26
שכר הדירה שלי בלבד הוא 57 אחוז מהתשלום החודשי שלי הביתה (אחרי מסים), מה שאומר שהיחס שלי כמעט ואינו תואם את ההנחה שהוא סטנדרטי. אומנם זו הבחירה שלי לגור לבד ובחלק מהעיר שאני אוהב, אולם זה לא נראה כרצון בלתי סביר לאישה שבבעלותה עסק משלה והיא בשנות ה -30 לחייה. בעצם נישקתי שלום לחיסכון ומתכנן לעבוד קשה מאוד כל שארית חיי או לחבב את עצמי לילדים של חברי הקרובים, כך שבעת זקנתי הם ידאגו לי, כיוון שאני לא מצפה להתחתן או להביא ילדים משלי. קיימות היא דבר שאני חושב עליו לעתים קרובות. כאשר אני מתייצב עם מי שאני באמת, הרעיון לחיות את החיים שאני מתאים להם נראה יותר ויותר מופרך, וזו מציאות קשה, מכיוון שהעבודה שאני עושה היא ספציפית לניו יורק, כך שאני לא יכול בדיוק לך למקום אחר כדי לגרום לקסם לקרות בשבילי. אני רק ממשיכה להיאבק כדי להבין איך למצוא את האיזון. אבל שוב, אני גם נזכר כל הזמן שאני יכול לבחור לחיות חיים אחרים שבהם קל יותר להשיג כסף והוצאות המחיה לא כל כך מקוממות. זהו קיום מפואר ומועדף, לבחור להיאבק.
לא חסר לי שום דבר כרגע זה סופר מפחיד בשבילי
גיל: 26
מִקצוֹעַ: עורך עוזר
משכורת שנתית: 49,000 $
יחס בפועל: 60/25/15 (כאשר 25 אחוזים הולכים לכרטיסי אשראי במקום לחסוך)
שכר הדירה שלי לא כל כך גרוע לניו יורק, אבל היחס שלי גבוה יותר באזור הזה בגלל הלוואות הסטודנטים שלי. פוטרתי ממש לפני הקיץ בשנה שעברה ולא הספקתי לקבל אבטלה, כך שבעצם נאלצתי לחיות מחסכונותיי ומכרטיסי האשראי שלי (כולל תשלום שכר הדירה) עד שמצאתי שוב עבודה במשרה מלאה, שלקח מספר חודשים. היחס הרגיל שלי, לפני זה, היה יותר כמו 62/18/20, עם 18 אחוזים אלה בעצם הולך לחסכון שלי, אבל לעת עתה, עד שכל החוב הזה ישולם, יש לי את כל מה שהייתי בדרך כלל מכניס לחסכון שלי ואז כמה - בערך 25 אחוז - הולך לקראת חשבונות כרטיס האשראי שלי. בדרך כלל אני גם משלם קצת יותר מהמינימום על הלוואות הסטודנטים שלי, אבל עמדתי בתשלום המינימלי בזמן שאני מברר את החוב שלי.
מתעורר בשעה 3 33 בבוקר
להיצמד לתוכנית הפיננסית שהכנתי לעצמי - ועם קצת עזרה מהחזרי המס שלי - אני אמור לשלם את כרטיסי האשראי עד אוגוסט, שאני מאוד מצפה להן. אין לי שום דבר שנחסך כרגע סופר מפחיד בשבילי, אבל שילמתי כל כך הרבה ריבית מדי חודש, רציתי לתעדף את החוב שלי ולהקדיש כמה שיותר לזה. אני עדיין יוצא לאכול עם חברים והולך לדברים כמו קונצרטים כי אני יודע שאם לא אעשה זאת, הייתי תקוע בדירה שלי ואומלל לגמרי, אבל אני בהחלט חסכן יותר ממה שבדרך כלל הייתי כבר.
יש לי הרבה הרגלים חסכוניים
גיל: 26
מִקצוֹעַ: שיווק דיגיטלי וניהול מדיה חברתית
משכורת שנתית: 76 אלף דולר
יחס בפועל: 40/30/30
שמרתי על אותו מצב חיים מאז שהרווחתי 35,000 $ כרכז יחסי ציבור. כן, יש לי שלושה שותפים לחדר, אבל זה בשילוב עם חוסר הלוואות לסטודנטים איפשר לי לחסוך הרבה כסף וליהנות מאוד. רק לאחרונה הגעתי למה שאני מרגיש שהוא משכורת הוגנת, אז יש לי הרבה הרגלים חסכניים - לאכול בזול במהלך השבוע, להימנע ממוניות, לצבוע את השיער ולעשות ציפורניים (אני מגיב גם מרוב מאוד Chromebook לא סקסי שקיבלתי בפחות מ- $ 300). ההתפרצויות שהגיבו לי הכי טוב הן מזלגות מעל 20 $ לחודש עבור מנקה בתים (שוב, שלוש שותפות לחדר) ו -120 $ לחודש עבור ClassPass (לא יכול לקנות 20 $ קוקטיילים כשיש לי שיעור רכיבה על אופניים אחרי העבודה!). אני מנסה לא לתת לי יותר מדי 'זחילה באורח חיים' לקרות לי כי אני לא רוצה לחיות בניו יורק לנצח והייתי רוצה לעזוב עם ביצת קן נחמדה, אבל אני מתחילה להיות אובססיבית לגבי צמחי בית ומפואר. חרא סטאב, אז זו עלולה להיות בעיה.
להציל להצמיד אותו ראה תמונות נוספות (קרדיט תמונה: אנה ספאלר)
מה הפירוש של 888
אני לא יודע איך הגעתי לחשבון חיסכון, אבל וואו, זה קיים
גיל: 25
מִקצוֹעַ: עורך מדיה חברתית
משכורת שנתית: 67 אלף דולר
יחס בפועל: 65/10/25
גילוי נאות: לאחרונה קיבלתי העלאה, כך שלמעשה אני מופתע לטובה מההפצה הזו! חשבתי שהצרכים יהיו כמו 90 אחוז. הצרכים שלי הם שכר דירה בדירת הסטודיו שלי בברוקלין, מטרו -קארד חודשית, הלוואות לסטודנטים וכרטיסי אשראי, טלפונים/אינטרנט/חשבונות חשמל וסוחר ג'ו. אז על זה אני מוציא כסף קודם כל, אבל אז קטגוריית העדיפות השנייה שלי היא בעצם אישי - דברים כמו החברות שלי בחדר הכושר (אני הולך לאקווינוקס, אז כן, בבקשה גרור אותי), בגדים/מוצרי טיפוח, תספורת חודשית, חשבון הולו , והלאט-אנד-קרולר היומי שלי ב- Daily Provisions ליד המשרד שלי. מה שנשאר הולך לחסכון שלי. אבל אני משתמש באפליקציה הזו בשם Qapital שמסיימת את כל ההוצאות בכרטיס האשראי שלי למספר השלם הקרוב ביותר ומכניסה את ההפרש הזה לסירים ספציפיים של כסף שסימנתי (למשל, כרית מס, למקרה שאצטרך לעבור, סן חואן 2017 , וכו.). אז אני לא יודע איך הגעתי לחשבון חיסכון, אבל וואו, הוא קיים.
אני לא חושב שאני יכול להאשים את שכר הדירה בניו יורק כסיבה לכך שאני לא קרוב יותר ל -20/20/30 (הסטודיו שלי הוא 1300 $), אבל אני חושב שזה בגלל ההלוואות שלי וחובות כרטיס האשראי שלי מהקולג 'וממנה כשעברתי לראשונה לעיר. כרגע אני לא צובר ריבית על כרטיסי האשראי שלי וזה נהדר, אבל יש לי רק הרבה חשבונות לשלם. בין האינטרנט לחשבון הטלפון שלי לבין הלוואות ומיסים בניו יורק, אני לא יכול להחזיק הרבה מהכסף שלי לפני שהוא ייעלם.
באשר לכלל 50/20/30, זה מרגיש מיושן להפריד בין 'צרכים' ו'אישיים '. אני מניח שאם באמת התעקשת על זה, שם טוב יותר ל'אישי' יהיה 'קצפת', העיטורים. של החיים שלך. אבל, בסיכון להישמע כמו כלי כולל, אני עוסק יותר בחיים א הוליסטי החיים, שהדברים שאתה מוציא עליהם צריכים לגרום לך להרגיש טוב ויציב לגבי החיים שאתה חי. אני בהחלט מישהו שגדל עם טעם מעבר ליכולתי, אבל עכשיו, כשאני מתקרב למשהו שמרגיש כמו כושר פירעון כלכלי, זה נחמד להיות בסדר עם מונית הביתה בשעה שלוש בלי להרגיש שאני נורא וַתְרָנִי. אני לא מתכוון לחזור לבית הספר או להביא ילדים או כל דבר שעשוי לדרוש ביצת קן ענקית, אז אני בסדר לעבוד לקראת חיסכון לאט אבל בטוח. זה ייקח זמן, אבל היי, אגורה נחושת אחת חסרת ערך בכל פעם.
יש לי כמה דברים שעובדים נגד טובתי
גיל: 27
מִקצוֹעַ: רואה חשבון/סטודנט
שכר שנתי: $ 65,000 (למרות שהמשרד שלי השקיע 5 אלף דולר לקראת קבלת שכר הלימוד שלי, כך ששכר הגולמי שלי מחושב מתוך 60,000)
יחס בפועל: 60/20/15 (אם כי למען האמת, 20 אחוזים אלה הולכים לתשלומי שכר לימוד כך שבמציאות זה יותר כמו 80/0/15)
אני לא ממש מסתדר עם היחס המוצע, אבל כרגע יש לי כמה דברים הפועלים נגד טובתי. אני נשוי, אבל בעלי חסר עבודה, אבל הדירה שלנו אמנם לא כל כך יקרה, אבל היא לא כל כך זולה בהכנסה יחידה. כמו כן, אני לומד לימודי תואר שני, שאני משלם עליו ללא הלוואות, אבל זה אומר ש 2-3 פעמים בשנה החיסכון שלי נעלם לחלוטין כשאני משלם על הסמסטר שלי. כמו כן ההוצאות האישיות שלי נמוכות רק בגלל שהעבודה והלימודים מעסיקים אותי מכדי שיהיו לי חיים כלשהם. באופן אידיאלי כל זה ישתנה בעתיד הקרוב (או הקרוב יחסית), וכשזה יקרה אני מקווה שאוכל להגדיל את אחוזי החיסכון שלי ואת כספי הכיף.
זה לגמרי לא הנורמה בניו יורק
גיל: 26
מִקצוֹעַ: עוזרת מעצבת אופנה
משכורת שנתית: 40,000 $
יחס בפועל: 49/31/20 (כאשר 31% הולכים לכרטיסי אשראי במקום לחסוך)
ראשית, אני מקבל תשלום כל שבועיים, כך שאני מתקצב על בסיס שני משכורות, למרות שזה לא מבחינה טכנית חודש מלא (בשנה אחת יהיו לי 26 תלושי משכורת, אז שניים נוספים מחוץ לתקציב מסוג זה). החשבונות החודשיים כוללים שכר דירה, שירותים (חשמל, אינטרנט), טלפון סלולרי, ביטוח שוכר ו- Adobe CC. ביטוחי הבריאות והמטרו -קארד החודשי מוציאים מהמשכורת שלי לפני מסים, אז אני לא צריך לתקצב את אלה. למרבה המזל אין לי הלוואות לסטודנטים, אבל כרגע אני משלם באגרסיביות את שני כרטיסי האשראי שאני יש, ותוך חודש בערך הם ישולמו, כך שהיחסים שלי עשויים להישאר על כנם, אך תשלום בכרטיס האשראי יגיע באופן מלא לחסכון (חסכתי סכום קטן קודם לכן, אבל החלטתי לשים אותו בהמתנה לפרוע חובות בהקדם האפשרי). גם בנוגע לחיסכון, אני בערך חודש וחצי קדימה עם כסף המיועד לכל החשבונות החודשיים, כך שמדובר בחיסכון טכני, למרות שאני לא מחשיב את זה (סיבה נוספת לכך שלא נוח לי לחסוך באופן פעיל ב הרגע).
בהכנת התקציב/תוכנית ההוצאה הזו הבנתי שאני מוציא סכום שונה מאוד על מזון בכל חודש, וזה בדרך כלל מסתבך בין אוכל בחוץ למכולת, ולכן אני שומר אותו בנפרד מהחשבונות המדויקים שצריך לשלם מדי חודש, ובין זה גמיש כי אני יכול להחליט אם אני רוצה להוציא כסף נוסף על אוכל בחוץ או קניית איפור חדש או משהו. בסך הכל, אני חושב שאני רק קרוב במידה מסוימת ליחס האידיאלי הזה כי יש לי דירה די זולה בניו יורק (820 $) ואין לי הלוואות לסטודנטים, וזה סוג של דבר מביך, כי זה לגמרי לא הנורמה בניו יורק.
מהו מספר 333 המלאך
