ככלל, כאשר אתה עובר את תהליך המשכנתא, אתה רוצה לשמור על מצבך הכלכלי יציב. לכן לקיחת הלוואה לרכב במהלך תהליך אישור המשכנתא יכולה להיות כמו משיכת גוש הג'נגה האחרון שגורם למגדל כולו להתהפך; שֶׁלְךָ יחס החוב להכנסה הוא שביר למדי !
המלווים בהחלט אוהבים עקביות, ובעולם אידיאלי הם אוהבים לראות היסטוריה תעסוקתית יציבה של שנתיים. אבל אתה לא צריך שנאמר לך שהשנה האחרונה הייתה דבר צפוי. COVID-19 העביר גלי הלם בכלכלת ארה'ב, הטנק תעשיות שלמות וגרם לאובדן מקומות עבודה.
אתם אולי תוהים: האם אני עדיין יכול לקבל הלוואה לבית אם יש לי פער בתעסוקה? התשובה, על פי מומחי משכנתאות, היא ככל הנראה, אך עם כמה ניואנסים ואולי כמה ניירות נוספות.
אם יש לך משרה מלאה בחברה שאינך בבעלותך ואתה מקבל משכורת עם W-2 בסוף השנה, פער בתעסוקה לא ישפיע אם אתה זכאי לתעסוקה, אומר משכנתא המתווך ג'פרי לויד, מנהל ב- חדות משכנתא .
מכתב הסבר הוא הכרחי אם הפער ארוך מ -30 יום, אבל זה יכול פשוט לומר שחיפשת עבודה חדשה עם סיבה מהירה למה עזבת את העבודה הישנה, אומר לויד. פחות הוא יותר כאשר מדובר בהסברים אלה.
אם במקרה אתה מקבל עבודה טובה יותר בעת רכישת משכנתא, תוכל לשלוח את מכתב ההצעה שלך ברגע שהוא מתקבל, אומר לויד. אותו תלוש משכורת ראשון מעבודה חדשה יכול גם לחזק את הבקשה שלך.
עם זאת, אם פוטרת לאחרונה, יהיה קשה יותר לקבל זכאות למשכנתא מכיוון שבדקי אבטלה ופיצויי פיטורים אינם נחשבים כהכנסה ארוכת טווח. חתמים רוצים לראות את ההכנסה ממשיכה ללא הגבלת זמן, מסביר לויד.
אם היית מובטל לאחרונה, בעל לווה שותף יכול לחזק את הסיכויים שלך לקבל אישור למשכנתא, מסבירה אנדרינה ואלדס, מנהלת כספים בחברת Cornerstone Home Lending, Inc. אם אתה עצמאי והעסק שלך הואט, דברים יכולים להיות קצת יותר מסובכים.
בשל מגבלות חיתום שיושמו עם תחילת נעילת COVID, אנשים שעצמאים ועצמאים קיבלו רעידה גרועה, מסביר לויד. בדרך כלל זה היה כך שלווים עצמאיים זקוקים לרקורד מוצק של שנתיים ברווחים כדי לזכות במשכנתא. כעת, כאשר כל כך הרבה עסקים נאבקים, יש לתהליך מכשולים עוד יותר. המלווים בוחנים עוד יותר את הלווים העצמאים, ומחייבים הצהרות בנק עסקיות, אומר לויד.
אם אתה עצמאי פחות משנתיים, ייתכן שתרצה לבדוק אפשרויות משכנתא שאינן מוסמכות (לא QM), אומר לויד. מדובר בהלוואות דירה שנועדו לסייע לקונים שהכנסתם עשויה להשתנות מחודש לחודש, ולפעמים הם מגיעים עם ריבית גבוהה יותר.
תרחיש נוסף עשוי להיות שאתה בוגר מכללה לאחרונה ועדיין אין לך שנתיים של היסטוריית עבודה. הלוואת FHA, הידועה כידידותית לרוכשים בפעם הראשונה, עשויה להיות אופציה טובה להלוואות מכיוון שהיא אינה דורשת היסטוריית תעסוקה מסורתית של שנתיים, אומר ואלדס. תיעוד הלימודים שלך יכול לסייע במילוי פערי התעסוקה האלה, היא מסבירה.
כלל אצבע טוב: בכל פעם שהתמונה הפיננסית שלך משתנה (או שעלולה להשתנות), פנה לקצין ההלוואה לקבלת הנחיות וכדי להבין כיצד היא תשפיע על אישורך.
