שוק של קונים תמיד גורם לי לחשוב על ימי מגרש משחקים יסודיים וקפיצה בחבלים בהולנדית כפולה: אתה בצד, מנסה לתזמן דברים בדיוק, מגמגם-דורך כמה פעמים לפני שאתה מתחייב וקופץ פנימה.
אכן, יש הרבה גורמים שיש לקחת בחשבון כשאתם חושבים על רכישת בית: האם הריביות אידיאליות? האם השוק יתנדנד לטובת הקונים בקרוב? האם המלאי הלך והצטמצם, והאם תוכל למצוא בית בלי להרגיש ייסורים חרטת הקונה ? האם ציון האשראי שלך הוא 739 ושמעת את זה 740 ומעלה יכשיר אותך לתעריפים הטובים ביותר ? האם אתה צריך לחסוך 3 אחוז עבור א מקדמה , או 10 אחוז או 20 אחוז? וגם ( דאן-דן-דוה! ) איך הביטחון התעסוקתי שלך בזה המיתון הממשמש ובא ?
זו הסיבה שגוש עצות ששמעתי (אחת שאהובה גם על הרבה מקצוענים פיננסיים ומתווכים) היא כל כך מרעננת: הזמן הטוב ביותר לקנות בית הוא כאשר אתה יכול להרשות לעצמך אחד.
זה דורש נושא פיננסי מאוד מסובך ומזקק אותו לשאלה מעשית אחת. כמובן, השאלה הזו מגיעה עם כמה מעקבים שכן הערכת סבירות היא כמו היאבקות בתמנון.
העברתי את העצה על פני כמה מומחים, כולל ליסה פריסון, ראש תחום הכלה פיננסית והון גזעי ב- האחרים . 'באופן כללי, אתה תמיד צריך לשאוף לרכוש רק בתים שאתה יכול להרשות לעצמך', אומר פריסון. 'עם זאת, סבירות היא לא מונח אחד שמתאים לכולם - זה נראה שונה עבור כולם.'
מספר מלאך 1222 פירושו
אמנם יש בעיות מאקרו-כלכליות סביב ההגדרה הרחבה יותר של סבירות - היצע וביקוש לדיור, שיעורי משכנתא וגורמים אחרים - אבל יש גם גורמים אישיים שיש לקחת בחשבון כשקובעים אם הבית סביר עבורך, אומר פריסון.
תסתכל מקרוב על ההכנסה שלך, החיסכון, ניקוד האשראי וההתחייבויות הפיננסיות שלך - הן בהווה והן בעתיד (חשבו: הכל מתשלום המכונית שלך היום ועד להוצאות הצפוי שלך לטיפול בילדים או לזקנים בעוד שלוש שנים), היא ממליצה.
'חשוב גם לזכור שרכישת בית פירושה יותר מאשר מקדמה', היא אומרת. 'יש לקחת בחשבון עלויות סגירה, ביטוחי דירות, מיסים וביטוח משכנתא פרטית'.
לתת לך תחושה של מה צריכות להיות עלויות בעלות על הבית , הסף הטיפוסי לאחוז ההכנסה החודשית ברוטו של רוכש דירה שצריך להוציא על המשכנתא, המסים והביטוח שלו הוא 28 אחוזים או פחות, היא אומרת.
כמובן, מימון בית אינו רק זכאות להלוואה; זה גם על היכולת לתחזק את הבית, אז תרצה לתקצב דברים כמו תיקונים, טיפול בדשא, דמי HOA ( והערכות !) וייתכן שיפוצים.
'זה דורש תכנון, אבל לעתים קרובות כדאי, שכן זה עשוי לספק בסופו של דבר הזדמנות לצרכנים להרשות לעצמם יותר בית בעתיד', אומר פריסון. 'לדוגמה, הון עצמי שנבנה בבית והפוטנציאל להערכה נתנו לצרכנים רבים את האמצעים הפיננסיים לעבור לבית גדול יותר ככל שמשפחתם גדלה או הצרכים משתנים.'
לאחר שהערכת את מצבך הכלכלי האישי, השלב הבא בקביעה אם אתה יכול להרשות לעצמך בית הוא לחקור את המוצרים והסיוע העומדים לרשותך, היא אומרת.
בין אם אתה מעוניין לרכוש בית מחר או בעוד מספר שנים, אומר פריסון, דבר עם מלווה שיוכל לדבר איתך על גורמים כמו הסמכה מוקדמת של משכנתא, האם אתה זכאי לסיוע במלווה ואם אתה זכאי לתוכניות המאפשרים תשלומים קטנים, מענקים או תמיכה בעלויות סגירה.
משמעות רוחנית של 111
לגבי החרדה להחמיץ תעריפים טובים או בית שאתה אוהב?
להיות סבלני זה לא תמיד קל, אבל זו הדרך הכי נבונה ללכת כששוקלים השקעה כה גדולה, היא אומרת.
'אמנם חשוב לחסוך לקנייה ולהישאר בבית, אבל העצה שלי היא לוודא שאתה לא משתמש בחיסכון כמחסום כדי להמתין עם קבלת ההחלטה הגדולה הזו - ולרבים, המכריעה הזו', אומר פריסון.
'דבר אחד שאנו שומעים לעתים קרובות הוא שצרכנים מחכים ל'רגע המושלם' לרכוש בית. המציאות היא שבכלכלה של היום, אין דבר כזה 'הרגע המושלם'. אם אתה יושב בצד יותר מדי זמן, אתה עלול להחמיץ הזדמנות לקפוץ למשחק ולבנות עושר'.
ממולא: רוכשי דירה בפעם הראשונה
