בניית אשראי מהווה את ה- Catch-22 האולטימטיבי: אתה צריך אשראי כדי לקבל אשראי. אז חלק גדול משנות ה -20 שלך מוציא להוכיח שאתה ראוי לאשראי, להגדיל לאט את המגבלה על כרטיסי האשראי שלך, או אם הלכת לקולג ', ולשלם תשלומים עקביים בזמן לקראת הלוואות הסטודנטים שלך.
בינתיים פעולות של אחריות כלכלית, כמו תשלום השכירות בזמן בכל חודש וחודש, בדרך כלל לא מדווחות באופן אוטומטי ללשכות האשראי, כך שלא סביר שתבנה את הציון שלך כך.
אז, אחרי עשור של להוכיח את עצמך כראוי לאשראי , אתה עשוי להיות סקרן: מה אמור להיות ציון האשראי התלת ספרתי שלך עד שתגיע לגיל 30?
באמת, אין תשובה אחידה. לילדה בת 30 בפרברים, למשל, ייתכן שהיו לה הלוואות רבות למשכנתא ומשכנתא שעזרו לה לבנות אשראי בעשור האחרון בזמן שאתה יכול לגור בעיר גדולה, שבה לא יהיה מעשי לרכוש רכב, ו מחירי הדיור הם שערורייתיים והדבר היחיד שמדווח ללשכות האשראי הוא כרטיס אשראי או שניים.
אבל, אם אנחנו מדברים במונחים של ממוצעים, ציון האשראי הממוצע עבור אלה שנמצאים בטווח הגילאים 30 עד 39 הוא 673, על פי דיווח של Experian , אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות. זה נחשב לציון טוב. זה מעט גבוה יותר מ- 662, שזה הממוצע של בני 20, אבל נמוך מ- 684, שזה הציון הממוצע של אנשים בשנות ה -40 לחייהם. אלה בקבוצת 60 ומעלה הם בעלי הציונים הממוצעים הגבוהים ביותר של 749.
ציוני האשראי נוטים לעלות עם הגיל. הסיבה לכך היא ששני גורמים מרכזיים המשפיעים על האשראי שלך לוקחים זמן: היסטוריה של תשלומים בזמן מהווה 35 אחוזים מהניקוד שלך ואורך היסטוריית האשראי מהווה 15 אחוזים נוספים, על פי אני , מודל פופולרי לניקוד אשראי. תחשוב על זה כנותן זמן ניקוד האשראי שלך להתבשל.
ההתמקדות בטווחי ניקוד האשראי בניגוד להגעה למספר מוגדר היא גם גישה חשובה לאשראי שלך, אומר רוד גריפין , מנהל החינוך והמודעות לצרכנים של Experian.
ב- FICO מציינים כי הציונים שלהם משתמשים בטווחים הבאים: 300–579 עניים; 580-669 יריד; 670-739 טוב; 740-799 טוב מאוד; ו 800-850 יוצא דופן.
באופן כללי, היכולת שלך לקבל את התעריפים והתנאים הטובים ביותר תלויה באיזו להקת ציונים אתה נופל, לא מה הציון שלך בפועל, אומר גריפין.
אז, מישהו עם דירוג אשראי יוצא דופן של 740 עדיין יקבל את אותם שיעורים כמו מישהו עם ציון מושלם של 850.
אם אתה מעוניין להגדיל את הציון שלך ולעבור לטווח הציונים הבא, הנה כמה טיפים שאושרו על ידי מומחים:
- לְנַסוֹת Boost Experian . זהו שירות חינם המוצע על ידי Experian המאפשר לך להוסיף את תשלומי הטלקום והשירותים החיוביים לדוח האשראי שלך, כך שתוכל לקבל את ההזדמנות להגדיל באופן מיידי את הציונים שלך, אומר גריפין. Experian ראה ציונים משתפרים עבור שניים מכל שלושה צרכנים, עם עלייה ממוצעת של יותר מ -10 נקודות, הוא אומר.
- בצע בעקביות תשלומים בזמן. היסטוריית התשלומים נוטה להיות הגורם הבולט ביותר בנוסחאות ניקוד האשראי, אומר שון מסייר, אנליסט בענף האשראי עם כרטיס אשראי פנימי , השוואת כרטיסי אשראי ואתר פיננסי לצרכן. הגדר תשלום אוטומטי עבור ההלוואות וכרטיסי האשראי שלך, מציע מסייר, כך שלא תשכח לשלם חשבון.
- לִשְׁמוֹר כרטיסי אשראי ישנים פתוחים. אם כרטיסים אלה אינם נושאים עמלות שנתיות, כדאי להשאיר אותם פתוחים, גם אם אינכם משתמשים בהם לעתים קרובות, אומר מסייר. ניהול חשבונות ישנים יעזור להזדקן את האשראי שלך.
- שלם את יתרות כרטיס האשראי שלך. ברגע ששימוש כרטיס האשראי שלך יעלה על 30 אחוזים בערך, זה מסמן לנושים שאתה עלול להאריך יותר מדי. טיפ מקצועי: גלה לאיזה יום שלך דוחות חברת כרטיסי האשראי ללשכות האשראי. זה לא תמיד באותו יום לתאריך היעד שלך, לכן עליך לזכור כי יתרות כרטיס האשראי שלך אינן גבוהות מדי בתאריך הדוח - גם אם תכננת לשלם אותן עד לתאריך היעד.
רוצים עוד טיפים לבניית אשראי? להלן 23 טיפים המאושרים על ידי מומחים.
