בנקים גדולים בארה'ב גבו דמי משיכה של יותר מ -11 מיליארד דולר בשנה שעברה, על פי נתוני אָנָלִיזָה מהמרכז להלוואות אחראיות. בעוד שפוליסות וסכומי עמלות משתנים בהתאם לבנק, חיובי משיכת יתר הם בדרך כלל בין 30 ל -35 דולרים פופ - הוצאה מיותרת שיכולה להרגיש כמו מכה פרועה בתוך ירידה כלכלית.
משהו שנקרא ה חוק הגנת משיכת יתר הוצג בקונגרס בניסיון לשלוט בדמי משיכת יתר ולשים מכסים כיצד הבנקים גובים עמלות אלה, מאז הרגולטורים הפדרליים עודדו את הבנקים לוותר על עמלות מסוג זה במהלך מגיפת הקורונה. אבל ברמה האישית, האם ידעת שכנראה אתה יכול להמליץ על הפיכת דמי משיכת יתר משלך?
מומחים פיננסיים אומרים כי עמלות משיכת יתר, כפי שמתברר, ניתנות למשא ומתן למדי.
הבנקים יכולים לבטל עמלות משיכת יתר על פי שיקול דעתם, הם אומרים שאנל בסט , מומחה בנקאות ב- NerdWallet . אם אתה לקוח בעל מעמד טוב ואין לך היסטוריה של משיכות יתר, סביר שהבנקים יוותרו על עמלת משיכת החוב שלך.
אם יש לך הפקדה ממתינה שתכסה את היתרה השלילית שלך, שאל את הבנק שלך אם יש לו תוכנית לאחור, מציעה בסט. תוכניות אלה נותנות ללקוחות יותר זמן לממן את חשבונם כך שיוכלו לבטל דמי משיכה.
המפתח בהפיכת דמי משיכת יתר הוא להיות ברור ומפורט ככל האפשר, אומרת כריסטינה לוסי, קרדיט של קרמה מנהל ניהול מוצר.
בקש מה שאתה רוצה כי הגרוע ביותר שהם יכולים להגיד הוא 'לא' ', אומרת לוסי.
לעתים קרובות, ביטול העמלה שלך הוא עניין של קבלת נציג הבנק הנכון, אומר היועץ הפיננסי סטיב סקסטון, נשיא קבוצת ייעוץ Sexton . בתקופות שלפני COVID, הוא היה ממליץ לפנות לבנק באופן אישי מכיוון שכמעט תמיד משא ומתן עובד טוב יותר פנים אל פנים, הוא אומר. אבל לפעמים זה עניין של לנתק ולנסות בזמן אחר ביום, בתקווה שתקבל נציג שירות לקוחות אחר על הקו. אם הנציג לא זז (יתכן שאין לו את שרביט הקסם הדרוש לוותר על העמלות), תוכל לבקש לדבר עם מפקח. כמובן, הישאר מנומס וסבלני לאורך כל הדרך, אומר סקסטון. שום דבר לא מאלץ את המשא ומתן ללכת דרומה מהר יותר מאשר גישה גרועה, הוא אומר.
מהו 411
להלן התסריט המדויק שסקסטון מספקת ללקוחות:
נציג הבנק: אני רואה את העמלה. למרבה הצער, איננו יכולים לוותר על עמלה זו, בגלל [סיבה].
אתה: אני לקוח טוב עם [מספר חשבונות] כבר [מספר] שנים. אני עדיין רוצה שיבטלו את האגרה, במיוחד מכיוון שזה היה נדיר בשבילי. מה אתה יכול לעשות כדי לעזור לי?
מה שחשוב גם לשים לב הוא כלל משנת 2010 שהנהיג הבנק הפדרלי שאסר על מוסדות פיננסיים לגבות מהלקוחות דמי משיכה על כספומט או עסקאות חיוב, אומרת לוסיי, אלא אם כן הלקוח יצטרך להגנה על משיכת יתר שלהם, מה שבדרך כלל מאפשר להם לבצע רכישות בכרטיס חיוב או משיכות כספומט גם אם אין מספיק כספים חֶשְׁבּוֹן.
לכן, אם לא הצטרפת וקבלת אישור, לא תצטרך לדאוג לעמלות מגבולות יתר. מנפיק הכרטיס שלך עשוי לדחות את העסקה או לתת לך לעבור, אך הוא אינו יכול לגבות ממך עמלה, אומרת לוסיי.
כדי למנוע עמלות משיכת יתר בעתיד, Lucey ממליצה להגדיר התראות איזון. חלק ממוסדות הפיננסים יתריעו כאשר חשבונכם יורד מתחת לסכום ספציפי, כך שתדעו מתי להעביר או להפקיד יותר כסף לחשבון שלכם לכיסוי עסקאות עתידיות.
עצה אחרונה: אנחנו בעיצומה של מגיפה עולמית, והרבה אנשים מתמודדים עם מצוקה כלכלית.
אם הבנק שלך מקפיד על מדיניות משיכת החוב שלו, אולי הגיע הזמן לחשוב על מעבר לבנק שמציע תוכנית גזירת יתר של גזירה ללא דמי משיכה חריגה או נמוכה, אומרת בסט.
